Građani koji žele da kontrolišu svoje troškove često se susreću s problemom kada je u pitanju određivanje dozvoljenog minusa na tekućem računu. Mnoge banke su počele da nude samo veće limite prekoračenja, što mnogima ne odgovara jer ne žele da se zadužuju više nego što im je potrebno. Ova pojava, kako navodi portal Kamatica, postaje sve češća među korisnicima bankarskih usluga.
Narodna banka Srbije (NBS) objašnjava da zakonski nisu propisani ni minimalni ni maksimalni iznosi dozvoljenog prekoračenja, što znači da svaka banka ima pravo da samostalno određuje pravila u skladu sa svojom poslovnom politikom, internim procedurama i procenom kreditnog rizika. Tako se može desiti da jedna banka ne odobrava male limite, dok druga može imati potpuno drugačije uslove.
Jedan od građana koji se obratio medijima istakao je da je ranije koristio manji dozvoljeni minus. „Namerno sam imao mali dozvoljeni minus kako ne bih prešao u veće zaduženje. Međutim, banka mi je saopštila da ne odobrava tako mali limit i da mogu da prihvatim samo znatno veći iznos,“ rekao je on. Ova praksa nije protivna zakonima, jer banke imaju pravo da definišu uslove za odobravanje prekoračenja.
Iz NBS naglašavaju da su banke obavezne da imaju jasno definisan kreditni proces i interne akte koji regulišu odobravanje kredita i drugih plasmana. U tim pravilima se definišu kriterijumi za odobravanje dozvoljenog prekoračenja, kao i minimalni i maksimalni iznosi koje banka može ponuditi. Zbog toga ne postoji jedinstven limit koji važi za sve banke u Srbiji.
Jedan od važnih aspekata dozvoljenog minusa je i obračun kamata. Važno je napomenuti da odobreni limit ne znači automatski i dug. Kamata se obračunava samo na deo dozvoljenog minusa koji je korisnik stvarno iskoristio, i to samo za vreme tokom kojeg su sredstva bila u upotrebi. Ako banka odobri veći limit, ali korisnik ne koristi taj iznos, na neiskorišćeni deo prekoračenja se ne plaća kamata.
Stručnjaci savetuju građanima da prilikom ugovaranja dozvoljenog minusa pažljivo provere uslove koje nudi njihova banka. To uključuje visinu kamatne stope, maksimalni iznos prekoračenja i eventualne naknade. Ako ponuđeni limit ne odgovara potrebama klijenta, preporučuje se da se raspita o uslovima u drugim bankama, jer svaka finansijska institucija samostalno određuje pravila za ovu uslugu.
Uprkos tome što kamate plaćate samo na iskorišćeni iznos, stručnjaci upozoravaju da veći raspoloživi limit može podstaći dodatno zaduživanje, ukoliko se ne koristi odgovorno. Kontrola ličnih finansija ostaje ključna, bez obzira na visinu odobrenog prekoračenja.
Ova tema postaje sve aktuelnija u društvu, gde mnogi građani teže boljim uslovima i kontroli svojih troškova. Banke se suočavaju s izazovima da pruže konkurentne uslove, ali istovremeno moraju da vode računa o svojoj poslovnoj politici i rizicima. Na kraju, važno je da korisnici budu informisani i da donose odluke koje su u skladu sa njihovim finansijskim mogućnostima i potrebama.
U svetlu ovih informacija, građani su pozvani da budu proaktivni u upravljanju svojim finansijama i da istraže sve dostupne opcije, kako bi se osigurali da dobiju najbolje moguće uslove za svoje bankarske usluge.
