Nakon godina kritikovanja, nemački sistem Rister penzije, koji je do sada bio dominantan, odlazi u istoriju. Bundesrat je odobrio novi model privatne penzione štednje koji bi trebao biti jednostavniji i jeftiniji, uz mogućnost većih prinosa kroz ulaganja na tržištu kapitala. Ovaj novi sistem donosi značajne promene za penzionere, uključujući veće prinose, fleksibilnije isplate i državne podsticaje.
Jedna od najvažnijih novina je uvođenje penzionog depoa (Altersvorsorgedepot). Ovaj depo omogućava štedišama da ulažu u široko diverzifikovane fondove i ETF-ove, poput MSCI World indeksa. Za razliku od prethodnog sistema, više ne postoji obavezna garancija od 100% uplaćenih doprinosa, što znači veći potencijalni prinos, ali i veći rizik usled tržišnih oscilacija.
Novi model penzionog sistema nudi tri osnovna proizvoda za štednju. Prvi je penzioni depo, koji omogućava štedišama da samostalno biraju fondove i ETF-ove. Prinosi na ovaj depo ne oporezuju se tokom faze štednje, što pojačava efekat složene kamate. Drugi proizvod je standardni proizvod, koji je jednostavnija opcija za početnike sa niskim troškovima, koji ne prelaze 1,0% godišnje. Ovaj proizvod po prvi put može nuditi i javni sektor. Treći proizvod su proizvodi sa garancijom, gde privatna penziona osiguranja ostaju dostupna uz mogućnost garancije od 80% ili 100% uplaćenih sredstava.
Novine se odnose i na državne podsticaje. Država više neće davati podsticaje prema visini prihoda, već direktno prema uplaćenom iznosu. Prvih 360 € uplaćenih sredstava dobiće podsticaj od 0,50 € na svaki uplaćen evro, dok iznosi od 360 € do 1.800 € dobijaju podsticaj od 0,25 € po evru. Takođe, uvedeni su podsticaji za decu, gde se dobija 1 € po uplaćenom evru (maksimalno 300 € po detetu), kao i jednokratni bonus od 200 € za osobe mlađe od 25 godina. Maksimalno 1.800 € godišnje se subvencioniše i može se poreski odbiti, uz minimalnu uplatu za podsticaj od 120 € godišnje.
Novi sistem penzionog osiguranja neće biti dostupan samo zaposlenima i državnim službenicima, već i samostalnim radnicima, kao i licima koja nisu obavezno u državnom penzionom sistemu. Ključni datumi za implementaciju novog sistema su leto 2026. godine, kada će biti završeni zakonski okviri, a sam početak novog sistema planiran je za 1. januar 2027. godine.
Jedna od ključnih promena u novom sistemu je i način isplate penzija. U novom modelu više ne postoji obavezna doživotna mesečna isplata. Štediše će moći da izaberu plan isplate do najmanje 85. godine života, što im omogućava veću fleksibilnost u raspodeli sredstava i potencijalno veće mesečne iznose. Takođe, isplate u penziji će se oporezivati prema ličnoj stopi poreza na dohodak, što može dodatno uticati na ukupne iznose koje penzioneri primaju.
Ove promene predstavljaju značajan iskorak ka modernizaciji penzionog sistema u Nemačkoj, omogućavajući veće prinose i prilagodljive opcije isplate za penzionere. Očekuje se da će novi model privući veći broj građana da se uključe u privatnu penzionu štednju, čime bi se povećala finansijska sigurnost u starijim godinama. Sa ovim reformama, Nemačka se približava savremenim standardima penzionog osiguranja, nastojeći da obezbedi stabilniji i pravedniji sistem za sve svoje građane.
